кримінальна відповідальність за незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків

ІНСТИТУТ ВИВЧЕННЯ ПРОБЛЕМ ЗЛОЧИННОСТІ АКАДЕМІЇ ПРАВОВИХ НАУК УКРАЇНИ М. М. Панов Кримінальна відповідальність за незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків Монографія Харків «Право» 2009 ББК 67.9 (4УКР)308 П 16 Рекомендовано до друку рішенням вченої ради Інституту вивчення проблем злочинності Академії правових наук України (постанова № 4 від 30 червня 2008 р.) Рецензенти: доктор юридичних наук, професор, академік Академії правових наук України О. М. Костенко, кандидат юридичних наук, професор П. П. Андрушко Науковий редактор доктор юридичних наук, професор, академік Академії правових наук України В. І. Борисов Панов М. М. П 16 Кримінальна відповідальність за незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків: Монографія / наук. ред. д-р юрид. наук, проф., акад. АПрН України В. І. Борисов. — Х.: Право, 2009. — 184 с. ISBN 978-966-458-103-2 Монографію присвячено проблемі кримінальної відповідальності за незаконні дії з документами на переказ, платіжними картками та іншими засобами доступу до банківських рахунків. Досліджено загальний, родовий, видовий та безпосередній об’єкти злочину, поняття предмета злочину, ознаки об’єктивної та суб’єктивної сторін, суб’єкт злочину, питання призначення покарання. Сформульовано пропозиції щодо вдосконалення ст. 200 КК України та практики її застосування. Для науковців, студентів юридичних вищих навчальних закладів і факультетів, практичних працівників, а також усіх, хто цікавиться питаннями кримінального права. ББК 67.9 (4УКР)308 ISBN 978-966-458-103-2 © М. М. Панов, 2009 © «Право», 2009 Передмова Невплинний розвиток економічних відносин визначає наперед появу нових умов господарювання, підвищує значення часу і перетворює банківські та інші фінансові установи на активних учасників господарських відносин. Оптимізація фінансових розрахунків між ними є незмінною вимогою розвитку економіки, а стабільність діяльності банків, кредитних та інших фінансових установ — показником виваженості економічного розвитку, головною умовою зростання обсягу інвестицій і в кінцевому результаті — складником системи захисту національних інтересів і гарантування національної безпеки у сфері економіки. Такий висновок ґрунтується на положеннях ст. 7 Закону України від 19 червня 2003 р. № 964-IV «Про основи національної безпеки України», згідно з якою зниження інвестиційної активності й зростання кредитних ризиків розглядаються як загроза національним інтересам і національній безпеці України в економічній сфері. У зв’язку зі збільшенням кількості грошових розрахунків між учасниками економічних відносин, зокрема у сфері господарської діяльності, а також грошової маси, необхідної для забезпечення товарообміну між її учасниками, виникає гостра потреба в застосуванні альтернативних засобів платежу, які є зручними у використанні і, подібно до банкнот, не обмежують особу в здійсненні належного їй права власності. Ця проблема розв’язується шляхом широкого залучення банківських установ — утримувачів грошових коштів і введення у фінансовий оборот різноманітних засобів досту